鲁中网淄博4月12日讯 招商银行淄博分行持续贯彻落实金融支持小微企业的总体导向，增强金融工作的政治性、人民性，聚焦国家所愿、企业所需、招行所能，不断加强金融对小微企业、个体工商户等普惠群体的支持力度和服务能力，加大资源投入，完善体制机制，创新产品服务，持续发力普惠金融，助力实体经济发展。

　　建体系：打造普惠金融高质量发展新模式 加强普惠金融服务体系建设，建立机制保障

　　招商银行淄博分行搭建普惠金融服务架构，打造充分发挥招行优势的普惠金融业务发展模式。在组织机构建设方面，按照总行统一部署，在分行层面设立了“普惠金融部”，统筹分行普惠金融业务发展。在支行层面设置普惠客户经理队伍，进一步聚焦普惠业务，拓展普惠客群。同时，通过体制机制保障，塑造“人人懂普惠”“人人做普惠”的氛围，带动全员做普惠的热情。

　　在中台支撑保障方面，一是打造“信贷工厂”，提升服务产能和效率。招商银行总行建立的集中审批中心目前是国内首家也是唯一一家成功规模化运营的“一个中心批全国、一个中心批全品种”的信贷工厂，持续为小微贷款业务提供强有力的产能、效率等支持保障。二是建设中台队伍，从产品推动、政策宣导、策略本地化等方面推进普惠政策在分行的落地执行。

　　强化普惠金融政策落地执行，助推普惠小微发展

　　招商银行淄博分行积极落实降费政策要求，提升服务覆盖范围；将降费自查及优化工作常态化，持续巩固强化宣传范围和效果。

　　持续从考核引导、政策配套等方面出发，持续完善考核机制、给予普惠小微企业优惠利率政策，推动分支机构加大对普惠小微企业贷款支持力度。

　　贯彻尽职免责，对小微贷款的不良容忍度及尽职免责的政策进行了明确，有效保护了小微信贷业务人员的积极性。

　　疫情期间全力做好普惠客户服务工作。根据客户受疫情影响情况，提供了包括征信保护、变更扣款日、存量续贷等一揽子延期还款保护政策。

　　在新市民和灵活就业人员方面，招商银行以App为服务阵地打造了“新市民金融服务”专区，为新市民客户提供贷款、保险、理财、办卡等20余项金融服务和公积金、社保等便民服务。

　　创新和完善普惠金融风险管理机制

　　为探索发展具有招商银行特色的普惠金融模式，完善普惠金融风险管理体系，招商银行认真贯彻落实党和国家有关发展普惠金融的决策部署，立足机会平等要求和商业可持续原则，聚焦普惠金融服务中的痛点、堵点、难点，建立普惠金融差异化的风险管理机制。一是加强快速获取、分析及应用内外部数据的能力，建立高效、安全的风险决策平台，以支撑风险模型策略快速部署。二是持续优化申请评分模型，提高风险识别能力。三是借助量化模型，通过风险定价、模型策略精细化应用降低信用成本，并通过自动审批等方式降低运营成本。

　　推产品：满足小微企业多样化融资需求

　　立足三大业务主线，构建普惠数字化新模式

　　招商银行普惠金融立足供应链及场景金融、科技金融、小微金融三大业务主线，积极融入国家重大战略，持续构建普惠金融发展新模式。

　　供应链及场景金融方面，搭建“大底盘+双支柱”产品体系，发挥强确权的扩面增量优势，加快弱确权的产品创新和迭代。

　　科技金融方面，积极响应国家科创金融改革工作的要求，打造专门的“队伍、产品、政策、机构、考评与流程”等六个专门工作机制，积极履行金融服务科技创新的使命责任。围绕科技企业在“银行融资、财资管理、资本对接、跨境发展、留才用才”等五大场景的核心需求，打造特色鲜明的科技企业综合服务体系。聚焦场景，创新科创贷产品，助力纾解初创及成长期科技企业“融资难”的问题。

　　小微金融方面，以数据融资为扩面主力，为小微企业提供纯信用、线上化的融资产品“招企贷”；通过标准化的“小微抵押贷”“小微信用贷”等方式服务个体工商户和小微企业主。

　　加强普惠金融产品创新，满足多样化融资需求

　　招商银行严格落实国家及地方政府政策导向，在提供标准产品满足小微企业融资需求的同时，结合重点领域及区域的客群特点，创设专属产品，并提供政策支持。

　　服务小微企业主和个体工商户方面，支持小微企业主无抵押纯线上获取小微贷款，推出小微“闪电贷”产品；通过银政合作及各类税务、公积金、社保、人行、工商、法院等多样化数据，运用大数据风险模型，为小微企业主和个体工商户提供经营性用途的个人“小微信用贷款”。

　　服务小微企业方面。通过衍生核心企业的上下游场景，搭建强确权＋弱确权产品体系，创设“招链易贷”“经销易贷”等线上化产品，覆盖企业的供应链融资场景；通过创设“科创贷”，定位高成长性的科技企业，为好资质、好园区、好链主企业等提供融资支持；通过创设数据融资产品“招企贷”，提高融资服务的便利性和可得性；在创设产品的同时，加速迭代传统抵押、担保贷款的流程，提升业务效率。

　　提升数字化服务能力，提升普惠金融覆盖面

　　招商银行发挥金融科技服务优势，持续加强普惠业务线上化、数字化、智能化程度。一方面搭建专属平台，提升服务覆盖。一是创设并持续迭代零售小微客户专属的招贷App平台，通过线上申请、线上视频、系统自动审批、线上办理抵押等功能实现小微金融服务的“零接触”办理。二是创设“招贷+”小程序，为无卡客户提供预审申请入口，进一步提升普惠小微金融服务的质效。三是推出普惠融资专区、构建普惠数字化营销体系，上线企业App普惠融资专区、惠测额等经营触客渠道，提升普惠客户融资的便利性。

　　另一方面，优化信贷流程，提升服务效率。一是加强贷前数字化工具建设，优化自动转贷产品，为更多客户提供线上无还本续贷服务；二是贷中审批效率提速，陆续推出线上抵押登记、柜台无纸化等解决方案提升小微业务审批、放款的流程运营效率；对全流程各环节进行实时监测，及时发现流程堵点；三是贷后服务流程优化，针对小微贷款客户在提前还款、贷后变更、贷后资料领取等场景，支持客户在线申请，减少客户前往网点的次数，提升业务办理效率。

　　重实践：线上数据融资产品解企业燃眉之急

　　山东淄博B公司成立于2019年12月，主要从事电力设备出口。随着企业规模不断扩大，企业急需资金支持。但由于企业成立时间较短、销售规模较小，缺乏抵质押担保、尽调难，多家银行授信方案均难以满足客户的融资需求。恰逢淄博处于疫情时期，企业着急用款进行备货，招商银行淄博分行敏锐了解到客户的用款需求和融资痛点，及时向企业法人介绍了线上数据融资产品“招企贷”及其特点——纯信用、无需抵质押、线上化、系统自动审批、随借随还等。企业法人很感兴趣，在客户经理远程指导下当即下载企业App并申请测额，最终核定额度160万元，并快速提款。企业表示该产品解决了企业用款的燃眉之急。

　　目前，招商银行淄博分行已把数据融资产品作为推动普惠金融、服务小微企业的线上化创新产品积极推动。截至2023年末，通过“招企贷”产品，累计为130家小微企业新增授信1.88亿元，累计投放94户1.43亿元。2023年“招企贷”融资余额在淄博分行对公普惠贷款中占比51%，普惠涉农贷款占比78.6%，在普惠金融发展中发挥了重要作用。

　　招商银行淄博分行将继续采取有力推动措施，进一步实现普惠金融扩面增量，推进普惠金融高质量发展，提升服务实体经济能力，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求，有效提升小微企业、个体工商户、农户及新型农业经营主体的融资可得性。