周村农商银行在省联社指导下，立足服务“三农”和小微企业主责主业，扎实推进数字化转型，以综合收单、普惠授信白名单、存款到期查询系统、客户画像四大核心举措，持续提升金融服务的便捷度与精准度，为地方实体经济高质量发展和民生福祉提升注入金融动能。

　　创新综合收单，优化商户收款体验

　　“以前收银台摆着三四个二维码，微信、支付宝、银联分开收，对账得挨个平台核对，又费时间又容易错！现在一个码全搞定，到账有语音提醒，晚上对账一键导出，省了太多事儿！”周村古商城内烧饼店王师傅一边给游客打包烧饼，一边笑着称赞。

　　针对商超、餐饮、文旅、零售等不同行业商户需求，周村农商银行构建“综合收单+场景”服务模式，实现多渠道支付覆盖，配套实时到账提醒、免费对账导出等增值服务，对交易流水达标商户实行一定额度内提现零手续费政策。截至目前，综合收单已覆盖全区3000余家重点商圈及乡镇核心商户，月均交易金额超1.2亿元，经商户反馈对账时间平均节省60%以上，有效降低经营成本。

　　创新普惠授信，提升融资可得性

　　周村农商银行客户经理依托信贷白名单筛选机制，将在王村镇种植30多亩果蔬的张大哥列为重点走访对象。走访过程中了解到张大哥今年计划扩建大棚、引进优质种苗，但却面临资金缺口难题。于是在工作人员指导下，他通过手机银行自助申请，全程无纸化办理，2小时内完成审批放款。“20万元半天就到账，正好赶上大棚扩建的关键期！”张大哥感慨道。

　　该行建立的以“普惠授信”为基础的白名单筛选机制，重点向涉农主体、小微企业倾斜，推行“符合条件无感授信、名单内自助申请、资金快速到账”服务模式，落实“一次核定、循环使用、随借随还”政策。截至目前，累计导入白名单客户820余户，通过手机银行自助发放贷款1.1亿元，其中涉农类自助贷款占比超60%，平均审批时间较传统线下模式缩短80%，切实解决小微企业和农户融资慢问题。

　　创新查询系统，守护客户资金收益

　　营业部客户李阿姨去年存入的10万元定期存款即将到期，却因忙于照顾孙子无暇打理。周村农商银行自主研发的存款到期查询系统精准抓取该笔到期信息，柜员第一时间电话提醒，并根据她的资金使用需求推荐适配存期。

　　该系统可实时筛选当月到期客户信息，工作人员通过电话、短信等方式提前3-7天提醒，配套续存、转存等一站式服务，避免客户因遗忘导致收益损失。自上线以来，累计提醒客户2.3万人次，存款留存率提升至82%，带动新增储蓄存款1.8亿元，以精细化服务赢得客户认可。

　　创新客户画像，实现精准对接需求

　　聚焦本地小微企业、涉农主体等重点客群，周村农商行创新推出多维度客户画像，依托数据分析技术，整合企业交易流水、信用记录等数据，构建全面的客户信息体系，精准研判客户经营状况、资金需求节点及风险等级。该服务打破传统“被动等待申请”模式，通过系统自动识别“经营稳定、信用良好、有合理融资需求”的潜在客户，推动金融服务从“广泛营销”向“精准对接”转变，为不同客群量身定制“一户一策”差异化信贷方案，切实解决小微企业融资“找贷难、匹配难”的痛点。

　　周村农商银行客户经理依托客户画像系统精准分析，锁定辖内龙马不锈钢市场一家经营多年的优质企业。该企业近年市场需求稳步攀升，大额订单持续增加，短期出现资金周转缺口。通过系统精准捕捉其“经营稳定、无不良信用记录、资金需求合理”的核心特征，企业被自动标记为重点对接对象，客户经理第一时间上门对接。针对企业资金需求急、无抵押的实际情况，该行快速制定信用贷解决方案，全程简化流程、高效审批，当日便完成放款，及时填补了企业的资金缺口。