套刷信用卡遭封卡 大学生面临信用破产风险

　　记者 姜涛

　　本想将信用卡中的透支额度套刷出来进行还款，不料遭遇封卡，使自己背上了债务。“没想到刚还上钱，卡就被封了。因为是透支消费，刚开始使用信用卡时有些大手大脚，到还款的时候却发现要还的钱居然有那么多，后来，几乎每个月的生活费都在用来偿还信用卡。”持卡大学生说。

　　近年来，随着不少高校大学生的家庭经济条件越来越好，曾以助学贷款为主的校园金融服务，如今正快速向消费金融服务转变。但由于大学生尚在读书，没有稳定的工作收入，使用信用卡透支消费的现象十分普遍，不少大学生甚至因还款困难而沦为“卡奴”。

　　时值秋季高校开学，大学生群体的信用卡办理、使用现状究竟是怎样的？与之相关的代还款等灰色业务又存在哪些风险？日前，本报记者对此进行了调查。

　　>>大学生讲述

　　套刷信用卡招来麻烦事

　　因无钱偿还信用卡所欠的钱款，便想将信用卡中的透支额度套刷出来进行还款，不料，此举却给自己招来了麻烦事。

　　8月28日中午，就读于淄博一所高校的大学生小张在向记者讲述自己的经历时显得既无助又无奈，一张许久不能完全还款的信用卡已然令其感到压力巨大，而此次套刷的经历，更是让他乱了阵脚。

　　“没想到，刚还上钱，卡就被封了。”小张告诉记者，半年前，他通过学校周边的一处信用卡代办点办理了一张信用卡，信用卡的透支额度并不高，只有3000元，然而正是这张额度不高的信用卡，却给他的大学生活带来了不小的麻烦。

　　“因为是透支消费，刚开始使用信用卡时有些大手大脚，还款的时候却发现要还的钱居然那么多，后来，几乎每个月的生活费都在用来偿还信用卡。”据小张介绍，随着支出与还款额度的逐渐增大，他渐渐发现自己已经无法按时偿还信用卡中的欠款了，于是只好找信用卡代还款机构帮忙。

　　“通常情况下，还1000元钱需要支付约100元手续费，虽然代还款的手续费很高，但为了每个月能够按时还上信用卡所欠的钱款，也只能花钱找代还款机构帮忙。”而几天前，当小张再次通过一家信用卡代还款机构进行还款时，在办理这项业务的过程中竟发现自己的信用卡被封卡了。

　　“之前从来没遇到这一情况，当时，对方先是帮我存入了2400多元钱，这也是我的欠款额度，随后，当对方想通过POS机将存入的钱刷出时，却发现卡已经被封了。”信用卡的欠款虽然还清了，但小张却又欠下了代还款机构的钱，无奈之下，他只好向多名同学借钱用于偿还这笔债务。“家里每个月给我的生活费只有1000元钱，一下子背负2400多元的欠款感觉压力特别大，现在想想，对于我们学生而言，信用卡真是碰不得。”小张无奈地说。

　　8月28日下午，记者联系上了小张所持信用卡所属银行的信用卡中心。客服人员介绍说，银行方面都有风险识别系统，可以很轻易地识别出信用卡套现行为，当发现持卡人使用信用卡套现时，为规避风险，银行会对持卡人进行封卡处理。

　　>>记者调查

　　用POS机套现还款进行抽点

　　以短线高息服务超支大学生

　　时值秋季高校开学，大学生群体的信用卡办理、使用现状究竟是怎样的？与之相关的代还款等灰色业务又存在哪些风险？日前，本报记者对此进行了调查。

　　8月29日上午，记者在对淄博多所高校进行实地采访时发现，时值开学季，校园周边的信用卡代办和校园贷等业务已开展得如火如荼。

　　在一处位于淄博联通路一所高校外面的信用卡代办点，一名代办人员告诉记者，在短短三四天的时间里，他们已经成功填表十余人，代办的最高透支额度为3000元，办卡者多为在读大学生。

　　走访中记者发现，上述活跃于校园周边的这些信用卡代办点，多是大学校园附近的一些零售门头，他们除了承接大学生信用卡的代办业务外，同时还从事着信用卡代还款的业务。

　　而所谓的信用卡代还款业务，简单地说就是用代办点的POS机进行信用卡套现还款，而代办点的老板则从中抽点赚钱。采访中，多名在读大学生向记者证实，在他们学校的周围，学生信用卡的代办业务与代还款业务紧密相连，通常情况下，信用卡代办点都会提供代还款服务，否则很难招揽到生意。

　　“我们学校周边信用卡代还款的手续费通常为6%到8%，例如代还款1000元钱，手续费需要60元到80元钱。”大学生李爱光告诉记者，绝大多数持有信用卡的同学都会出现超支的现象，而之所以许多同学愿意通过代还款机构偿还信用卡，主要是因为如每个月只偿还信用卡的最低还款，利息太高，与代还款手续费相比并不划算。

　　调查中记者发现，在校园信用卡办理混乱的背后，信用卡使用群体间的借用、顶名现象也非常严重，有大学生在手持一张信用卡不够用的情况下，会选择通过借用他人信用卡或是利用他人之名办理信用卡供自己使用的方式，以维持正常的消费及偿还。

　　除此之外，眼下还有像校园贷这类的业务也正盛行于校园，这类放贷业务的主要特征为短线、高息，其目标群体正是一些信用卡严重超支丧失偿还能力的大学生。

　　>>专家说法

　　银行应落实审慎原则

　　防止大学生信用破产

　　调查中记者发现，在眼下的大学校园，仅凭一张学生证、一张身份证，学生自己和父母的联系电话，甚至不需要学生本人到场，信用卡代办机构或人员便可以帮大学生办出1000元至3000元额度的信用卡。

　　办卡容易还钱难，是眼下许多在校大学生共同面临的一个问题，而当面对逾期还款的困境时，虽明知代还款等还款渠道存在潜在风险，但不少大学生不得不冒险一试。

　　采访中记者了解到，2009年、2010年，银监会两度发布相关通知，要求银行业金融机构应遵循审慎原则向学生发放信用卡，禁止向未满18岁的学生发信用卡（附属卡除外）；向经查已满18周岁无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源，并确认第二还款来源方以书面方式同意承担相应还款责任。

　　8月30日上午，山东正大至诚律师事务所主任杨於伟律师在接受本报记者采访时表示，近年来，随着不少高校大学生的家庭经济条件越来越好，曾经以助学贷款为主的校园金融服务，如今正快速向消费金融服务转变。

　　“但由于大学生尚在读书，没有稳定的工作收入，使用信用卡透支消费的现象十分普遍，不少大学生因还款困难而沦为‘卡奴’。”杨於伟介绍说，需要引起大学生群体注意的是，目前，在我国个人征信数据系统日渐完善的当下，征信记录已与公众生活息息相关，最常见的如个人信用卡审批通过率以及市民在买房买车时所办理的贷款业务，在校期间所办理的信用卡如果导致大学生信用破产，势必将影响到大学生群体未来的就业和生活。

　　对此，华中科技大学经济学副教授左月华也表示，现实中，大学生拥有的可透支信用卡已经打破了家长与孩子之间的理财平衡，事实上造成了学生脱离家长的监督，为大学生的非理性消费开了口子，也为家长增加了一定的经济负担。

　　“由此不难看出，信用卡是一把双刃剑，只有合理、有计划地使用才会真正发挥作用。大学生属于无工作、无固定收入群体，银行向大学生大量派发信用卡，会造成自制力较弱的学生超能力消费，或滋生攀比消费心理。”左月华表示，对此，银行应切实落实审慎原则，强化风险管理及社会责任意识，树立法治观念，真正做到按规定、按要求向大学生群体发放信用卡。